Кредит на приобретение строящегося жилья является одной из ипотечных программ Сбербанка России в 2014 году и предоставляется под залог кредитуемого или иного объекта жилой недвижимости. Кредит на готовое жилье выдается в рублях, долларах США или в евро на срок до 30 лет. Максимальная сумма кредита не может превышать 85% договорной стоимости кредитуемого жилья, первоначальный взнос не менее 15% (10% по программе «Молодая семья», а также по жилью, которое построено с участием кредитных средств Сбербанка). Для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту может быть использован материнский капитал. Процентные ставки зависят от величины первоначального взноса и срока кредита, а также от валюты кредита. На период оформления залога требуется предоставление иного обеспечения. В том случае, когда заемщик на время оформления залога не может предоставить соответствующее обеспечение, применяются повышенные ставки кредитования. Данные ставки действуют до момента регистрации ипотеки.

Воспользоваться программой ипотечного кредитования Сбербанка на покупку готовой квартиры в ипотеку, например через ипотечные центры, могут граждане России возрастом не менее 21 года  на момент предоставления кредита. При этом на момент полного возврата кредита заемщик должен быть младше 75 лет. Необходимо также иметь стаж не текущем месте работы не меньше 6 месяцев, а за последние 5 лет трудовой стаж должен быть от 1 года. На клиентов, которые получают заработную плату на счет в Сбербанке, последнее положение не распространяется.

Так как максимальная сумма кредита зависит от дохода заявителя, то при недостаточном доходе могут быть привлечены до 3 созаемщиков – физических лиц. Кроме того, в обязательном порядке супруг титульного заемщика является созаемщиком.

Условия ипотеки в Сбербанке на строящееся жилье:

Кредит на строящееся жилье выдается в рублях, долларах США или в евро. Причем минимальная сумма ипотечного кредита составляет 45 000 рублей, 1 400 долларов или 1 000 евро. При этом максимальная сумма кредита не может превышать 85% договорной стоимости кредитуемого жилья, то есть от заемщика требуется внесение минимального первоначального взноса не меньше 15% от стоимости приобретаемого объекта жилой недвижимости. В то же время, максимально по ипотечному кредиту выдается сумма не более 85% оценочной стоимости залоговой недвижимости. Меньшая из двух указанных сумм и дает максимальную сумму ипотечного кредита, выдаваемого на срок до 30 лет.

Обеспечением по кредиту является залог кредитуемого объекта жилья или иной жилой недвижимости. На период до оформления в залог кредитуемого жилья требуется оформление в залог имущественных прав либо поручительство физических лиц. Передаваемый в залог жилой объект подлежит обязательному страхованию. Решение по выделению кредита принимается в течение 5-10 рабочих дней.

Минимальный первоначальный взнос может составлять 10% для заемщиков, подпадающих под программу «Молодая семья», а также  при кредитовании приобретения жилья, построенного при участии кредитных ресурсов Сбербанка.

Ставки кредитования в рублях по ипотеке в Сбербанке на строящееся жилье:

Проценты по ипотеке в рублях  зависят от величины первоначального взноса и срока кредита. Ставки кредитования изменяются в пределах от 12,00% годовых по кредитам с первоначальным взносом более 50% и сроком кредитования до 10 лет включительно, до 13,00% - для кредитов с первоначальным взносом от 15% до 30% и сроком до 30 лет.  До момента регистрации ипотеки действуют повышенные ставки (до 1,25% годовых в рублях).

Процентные ставки в рублях по ипотеке в Сбербанке на строящееся жилье:

• При первоначальном взносе от 10% ставка ипотеки до 10 лет составляет 12,50%, до 20 лет – 12,75%, до 30 лет – 13,00%;
• При первоначальном взносе от 30% ставка ипотеки до 10 лет составляет 12,25%, до 20 лет – 12,50%, до 30 лет – 12,75%;
• При первоначальном взносе от 50% ставка ипотеки до 10 лет составляет 12,00%, до 20 лет – 12,25%, до 30 лет – 12,50%.

Процентные ставки ипотечных кредитов в долларах и евро  зависят от величины первоначального взноса и срока кредита. Нижний предел ставки 10,00% годовых установлен для  кредитов с первоначальным взносом более 50% и сроком кредитования до 10 лет включительно. Верхний предел в 11,00% действует для кредитов с первоначальным взносом 10,0 – 30,0% и сроком от 20 до 30 лет.

Процентные ставки в долларах и евро по ипотеке в Сбербанке на строящееся жилье:

• При первоначальном взносе от 10% ставка ипотеки до 10 лет составляет 10,50%, до 20 лет – 10,75%, до 30 лет – 11,00%;
• При первоначальном взносе от 30% ставка ипотеки до 10 лет составляет 10,25%, до 20 лет – 10,50%, до 30 лет – 10,75%;
• При первоначальном взносе от 50% ставка ипотеки до 10 лет составляет 10,00%, до 20 лет – 10,25%, до 30 лет – 10,50%.

К указанным ставкам применяются надбавки:

+0,5% - если заемщик не получает зарплату в Сбербанке, а приобретаемое жилье построено без участия кредитных средств Банка
+1% - на период до регистрации ипотеки, если не предоставлен другой залог по кредиту.

Требования к заемщикам ипотечного кредита Сбербанка на строящееся жилье:

• Возраст не менее 21 года, но не более 75 лет на момент возврата кредита;
• Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы
  и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;

Документы для ипотеки:

Документы заемщика и созаемщиков, необходимые для рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке:

• Паспорт гражданина РФ
• Один из документов о трудовой занятости (не требуется заемщикам, которые получают заработную плату на счет в Сбербанке):
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из трудовой книжки;
  • справка от работодателя;
• Один из документов о доходах (не требуется заемщикам, которые получают заработную плату на счет в Сбербанке):
  • Справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
  • Справка по образцу госучреждения, внутренними документами которого ограничивается предоставление работникам справок по форме 2-НДФЛ;
  • Справка по форме Банка.
• Документы по предоставляемому залогу.

Титульный заемщик и все созаемщики для получения ипотеки предоставляют в Сбербанк одинаковые комплекты документов. В них входят паспорт, а также справки о трудовой занятости и доходах. По жилому помещению, предоставляемому в залог, также необходимы требуемые Банком документы.

Погашение ипотеки в Сбербанке

Погашение ипотечного кредита осуществляется равными ежемесячными (аннуитетными) платежами. Досрочное частичное погашение производится в даты ежемесячных платежей без ограничения минимальной суммы досрочного погашения.

Дата актуализации: 29.03.2014

Рекомендуем ознакомиться:

Ипотека в Сбербанке России

Ипотека в Сбербанке России на покупку готового жилья

Ипотека в Сбербанке России для молодых семей

Материнский капитал и ипотека Сбербанка России

Ипотечные центры Сбербанка России

Особенности кредитов с аннуитетным способом погашения