Мониторинг вкладов 2014

Мониторинг - Мониторинг вкладов 2014

Сохранение покупательной способности рублевых накоплений в 2014 году в условиях инфляции представляло собой достаточно сложную задачу. Одним из методов решения проблемы сбережения денежных накоплений является вложение средств на банковские срочные вклады. Однако вкладчику далеко не просто найти вклады с максимальными процентными доходами в условиях, когда каждый банк предлагает целую программу  срочных депозитов, которые имеют различные процентные ставки и ряд дополнительных возможностей по управлению денежными средствами. Для относительно небольших сбережений задача выбора банка для размещения средств во вклад существенно упрощается наличием системы государственного страхования вкладов. Далее представлен рейтинг самых выгодных срочных вкладов в рублях в российских банках, который позволяет без труда найти, куда вложить деньги под высокий процент. Банки представлены в рейтинге вне зависимости от объемов привлеченных депозитов физических лиц и от объемов активов.

---

При составлении рейтинга доходности вкладов в рублях возможности пополнения вклада и расходования средств не принималось во внимание. Единственным критерием рейтинга являлась процентная ставка вкладов сроком 1 год. В том случае, если условиями депозита предусматривается возможность капитализации накопленного процентного дохода, то ставка по вкладу бралась с учетом капитализации. При составлении рейтинга доходности не учитывалось наличие у банков рейтинговых оценок международных и иных агентств. Поэтому процентные ставки, указанные в рейтинге, относятся к вкладам в сумме 700 000 рублей, что обеспечивает их полное страховое покрытие со стороны государственной системы страхования вкладов. Вклады, открываемые банками для определенных групп вкладчиков, например, для пенсионеров, в рейтинг не вошли. Также в рассмотрение не включались вклады с онлайн-оформлением, несмотря на то, что банки нередко предоставляют по данным депозитам повышенные проценты. В том случае, если срок депозита превышает 1 год, но договором вклада предусматривается возможность досрочного расторжения через 365 дней без потери процентного дохода, то такие вклады в рейтинг включались.

Рейтинг лучших вкладов в рублях в российских банках

Банк	Наименование вклада	Эффект. ставка,%	Выплата % мес./кв.	Капит.%	Пополн.	Расходные операции
Русский торговый банк	Бонус плюс	11,51
Тусар	Готовимся к лету	11,20
Русский торговый банк	Накопительный (акция)	11,19
Первый республиканский банк	На высоте	11
Риабанк	РИА накопления	11
Тусар	Срочный	11
Бинбанк	Хит сезона	11
Интерактивный банк	Безрисковый	10,8			н/д
Милбанк	Весенний	10,6
Банк МБФИ	Золотой запас	10,55
Экспресс банк	Максимальный	10,51
Совкомбанк	Максимльный доход	10,5
Милбанк	Срочный	10,5			н/д
Метробанк	Весенний 2014	10,5
Генбанк	Весновей	10,5
J&T BANK	Магнус	10,5
ОПТбанк	Промо 10 Плюс	10,5
Маст-банк	Времена года.Весна	10,5
Ренессанс кредит	Ренессанс Доходный	10,5
Алеф-банк	Верность традициям	10,5
Интрастбанк	Классический год	10,35
Мираф	Чемпионский	10,3
Банк региональный кредит	Капитал-онлайн	10,3

Максимальный процентный доход в размере 11,51% с учетом капитализации начисленных процентов среди рассматриваемых банков обеспечивает вкладчику вложение денег на срочной депозит «Бонус плюс» в Русском торговом банке, который занимает 340 позицию врейтинге российских банков в  по объему активов. Финансовая отчетность по данному банку, приведенная ЦБ России указывает на падение в марте 2014 года активов банка  на величину более 6%. В течение февраля 2014 года капитал банка сократился почти на 3%, что переместило Русский торговый банк на 447 строку рейтинга по объему капитала. В тот же период прибыль банка сократилась на 14% (389 место в рейтинге по прибыли). Общий объем вкладов в Русском торговом банке составляет величину около 4,3 млрд.рублей и упал на 2% за февраль 2014 года (264 позиция в рейтинге по объему вкладов).

_{Пополняемый вклад «Бонус плюс» в Русского торгового банка открывается на срок 370 дней в рублях, долларах США и в евро. Минимальная сумма вклада - 50 000 руб., 1500 долларов США или евро. Процентная ставка вклада в рублях составляет  7,00% годовых. При сумме во вкладе более 100 000 рублей ставка увеличивается на 4,15%, а для вкладов, превышающих 600 000 рублей - на 4,51%. Таким образом, проценты по депозиту более 600 000 рублей выплачиваются по ставке 11,51%. Проценты выплачиваются ежемесячно и или в конце срока вклада. При ежемесячной выплате процентов ставка снижается на 1% годовых.При досрочном расторжении действует ставка "До востребования".  Пополнение возможно не позднее 30 дней до окончания срока вклада.}

Второе место рейтинга доходности рублевых депозитов принадлежит Банку ТУСАР с вкладом "Готовимся к лету", проценты по которому выплачиваются по ставке 11,20% годовых.

_{Вклад «Готовимся к лету» Банка ТУСАР открывается на срок от 91 дня 366 дней в рублях, долларах США и в евро. Минимальная сумма вклада - 10 000 руб., 350 долларов США или 250 евро. Процентная ставка вклада в рублях составляет  11,20% годовых. Проценты выплачиваются ежемесячно, их капитализация не предусматривается. Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены. Автоматическая пролонгация не производится. При досрочном расторжении действует ставка "До востребования", если средства находились во вкладе менее 181 дня. Для больших сроков хранения денег во вкладе проценты сохраняются.}

Первый республиканский банк с депозитом "На высоте" обеспечивает вкладчикам процентный доход 11% годовых. Такие же проценты получат вкладчики РИАБанка, банка ТУСАР и Бинбанка. Отличие этих вкладов состоит в наборе доступных опций. Наиболее широкий набор возможносте открывает для вкладчиков депозит "Срочный" банка ТУСАР.

_{Вклад «На высоте»  Первого республиканского банка открывается на срок от 91 дня 366 дней в рублях, долларах США и в евро. Минимальная сумма вклада - 100 000 руб., 3 000 долларов США или евро. Процентная ставка вклада в рублях составляет  11,00% годовых. Проценты выплачиваются в конце срока вклада. Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены. Автоматическая пролонгация не производится.}

 

_{Пополняемый вклад «РИА накопления» в РИАБанка открывается на срок от 30 до 540 дней в рублях, долларах США и в евро. Минимальная сумма вклада - 10 000 руб., 250 долларов США или евро. Процентная ставка вклада в рублях составляет от 5,50% по вкладам от 10 000 рублей на срок 30 дней до 11,50% годовых для вкладов в сумме более 1 млн.рублей на срок 540 дней. Проценты выплачиваются ежемесячно и или в конце срока вклада. При ежемесячной выплате процентов ставка снижается на 1% годовых. Частичное снятие средств не допускается. При досрочном расторжении действует ставка "До востребования", если средства находились во вкладе менее 30 дней. Для больших сроков хранения денег во вкладе проценты частично сохраняются и составляют половину ставки, указанной в договоре.  Пополнение возможно не позднее 60 дней до окончания срока вклада.}

 

Дата актуализации 02.04.2014

Читайте по теме:

Лучшие вклады в банках

Самые выгодные пополняемые вклады в рублях физических лиц, предлагаемые крупнейшими российскими банками

Лучшие долларовые вклады с возможностью пополнения в крупнейших российских банках

Рейтинг доходности пополняемых вкладов в евро в крупнейших российских банках

Рейтинг самых выгодных вкладов в рублях в 2012 г.