Для определения надежности банков используется количественный метод анализа официальной отчетности банков по российскому стандарту бухгалтерской отчетности. Методология финансового экспресс-анализа основана на предположении о том, что первостепенное влияние на надежность  банка оказывают ликвидность его баланса и достаточность капитала.

 

В качестве индикатора достаточности капитала используется отношение собственного капитала банка к сумме активов, взвешенных по уровню риска. Достаточность капитала характеризует способность банка компенсировать собственным капиталом рыночные и кредитные риски. Собственный капитал банка по методологии ИА «BankStars» в некоторой степени отличается от понимания Центрального банка РФ данной величины, поэтому оценка ИА «BankStars» собственного капитала банка может расходиться с официальными данными.

 

Для анализа достаточности ликвидности баланса банка используются индикаторы краш-ликвидности. Эти индикаторы характеризует способность банка обеспечить исполнение своих обязательств перед клиентами и кредиторами в случае реализации стресс - сценария. В качестве стресс - сценария принята ситуация значительного оттока  средств с расчетных счетов и срочных вкладов.

 

Объединяя полученные результаты, ИА «BankStars» присваивает банкам экспресс-рейтинг надежности от 1 до 5 звезд. Банки с удовлетворительным экспресс-рейтингом надежности получают три и более звезд. Экспресс-рейтинг надежности банка в одну или две звезды свидетельствует о том, что, по мнению ИА «BankStars», банк характеризуется повышенным риском потери финансовой устойчивости при развитии неблагоприятной ситуации.

 

Аналитическое агентство ИА «BankStars» не получает денежного или иного вида вознаграждения от банков за проведение исследования их надежности, что гарантирует отсутствие у ИА «BankStars» конфликта интересов.

 

Присвоенный экспресс-рейтинг надежности отражает собственную финансовую устойчивость банка без учета возможной поддержки со стороны акционеров или государства.

Применяемая оценочная шкала

Высокий экспресс-рейтинг надежности. Банк характеризуется минимальным риском неисполнения своих обязательств перед кредиторами и вкладчиками.

Умеренно высокий экспресс-рейтинг надежности. Банк характеризуется малым риском неисполнения своих обязательств перед кредиторами и вкладчиками.

Удовлетворительный экспресс-рейтинг надежности. Банк характеризуется умеренным риском неисполнения своих обязательств перед кредиторами и вкладчиками, однако устойчивость банка чувствительна к неблагоприятному развитию ситуации.

Низкий экспресс-рейтинг надежности. Банк характеризуется значительным риском неисполнения своих обязательств перед кредиторами и вкладчиками. Финансовая устойчивость банка характеризуется высокой чувствительностью к неблагоприятному развитию ситуации.

Крайне низкий экспресс-рейтинг надежности. Банк характеризуется значительным риском неисполнения своих обязательств перед кредиторами и вкладчиками. Финансовая устойчивость банка характеризуется очень высокой чувствительностью к неблагоприятному развитию ситуации.