Самые выгодные пенсионные вклады в 2014 году

Мониторинг - Мониторинг вкладов 2014

Представлен рейтинг самых выгодных срочных пенсионных вкладов в рублях в крупнейших российских банках в апреле 2014 года.

 

 

Основным  методом сбережения денежных накоплений пожилых людей является вложение средств на банковские срочные депозиты, в том числе на пенсионные вклады, которые в большинстве банков открываются по предъявлению пенсионного удостоверения или при достижении вкладчиком пенсионного возраста. Наличие данных ограничений со стороны банков объясняется выраженной склонностью лиц пожилого возраста к сбережению, что делает их желанными клиентами любого банка. С целью привлечения вкладчиков данной возрастной группы банки, как правило, предлагают по пенсионным вкладам повышенные процентные ставки. Однако пенсионеру далеко не просто найти вклады с максимальными процентными доходами в условиях, когда каждый банк предлагает целую программу различных срочных депозитов, которые имеют различные процентные ставки и ряд дополнительных возможностей по управлению денежными средствами. Для относительно небольших сбережений задача выбора банка для размещения средств во вклад существенно упрощается наличием системы государственного страхования вкладов. Далее представлен рейтинг самых выгодных срочных пенсионных вкладов в рублях в российских банках, который позволяет без труда найти, в какой из банков пенсионеру можно вложить деньги под высокий процент.

Критерием составления рейтинга доходности пенсионных вкладов в рублях  является процентная ставка вкладов с максимально возможным сроком. Даже если условиями депозита предусматривается возможность капитализации накопленного процентного дохода, ставка по вкладу бралась без учета капитализации, поскольку предполагалось, что проценты снимаются пенсионером для текущего потребления. При составлении рейтинга доходности не учитывалось наличие у банков рейтинговых оценок международных и иных агентств. Поэтому процентные ставки, указанные в рейтинге, относятся к вкладам в сумме 700 000 рублей, что обеспечивает их полное страховое покрытие со стороны государственной системы страхования вкладов.  В рейтинг не включались вклады с онлайн-оформлением, несмотря на то, что банки нередко предоставляют по данным депозитам повышенные проценты.

Крупнейшие российские банки, к числу которых относятся Сбербанк РоссииВТБ 24Банк МосквыАЛЬФА-БАНКРосбанкРайффайзенбанк,МДМ БанкБанк УралсибПромсвязьбанк и Газпромбанк предлагают пенсионерам размещение денежных средств на банковские вклады в рублях и в валюте. Далее представлен рейтинг рублевых пенсионных вкладов, а для банков, которые не имеют специальных предложений для пенсионеров, приведены параметры срочных депозитов с возможностью ежемесячного получения процентного дохода.

Рейтинг лучших пенсионных вкладов в рублях СРОКОМ 365-367 ДНЕЙ с наибольшей доходностью в крупнейших российских банках, входящих в ТОП-10 по объему депозитов физических лиц

Банк Наименование вклада Эффект. ставка,% Выплата % мес./кв. Капитализ.% Пополнение Расходные операции
УРАЛСИБ Пенсионный 8,67

Банк Москвы Максимальный доход 8,52

МДМ Банк Пенсионный 8,4

Росбанк Выгодный пенсионный 8,1

Промсвязьбанк Моя пенсия 7,34

Росбанк Оптимальный пенсионный 6,75

ВТБ24 Оптимальный выбор 6,59

Сбербанк Сохраняй 6,59

Банк Москвы Максимальный рост 6,49

Сбербанк Пополняй 6,27

ВТБ24 Свобода выбора 6,18

Банк Москвы Новый пенсионный 6,1

Банк Москвы Текущий пенсионный 4

Наиболее выгодные условия для размещения денежных средств во вклад пенсионеры могут получить, если воспользуются депозитом "Пенсионный" Банка УРАЛСИБ, проценты по которому начисляются по ставкам до 8,67% годовых с учетом капитализации накопленного дохода. Проценты по данному вкладу перечисляются на специальный счет ежемесячно и в любой момент могут быть сняты вкладчиком.

    Вклад Банка УРАЛСИБ "Пенсионный" со сроком в диапазоне от 3-х месяцев до 2-х лет открывается в рублях. Минимальный первоначальный взнос 5 000 рублей. Пополнение предусмотрено. Частичное снятие средств вклада не допускается. Процентная ставка банка по данному вкладу зависит от  срока хранения средств. Процентный доход начисляется ежемесячно.  При досрочном расторжении процентная ставка соответствует вкладу "До востребования".

Среди крупнейших банков достаточно высокий процент по пенсионным вкладам в сумме 700 000 рублей предлагает Банк Москвы, у которого по депозиту "Максимальный доход" вкладчик может рассчитывать на получение процентного дохода в размере 8,52% при условии капитализации дохода. Вклад «Максимальный доход» можно открыть с точностью до дня в диапазоне от 91 до 1095 дней в рублях, долларах США или евро. Минимальная сумма вклада 1 000 рублей, 100 долларов или евро.

    Условия вклада "Максимальный доход" Банка Москвы: При предъявлении пенсионного удостоверения проценты по вкладам в рублях, в долларах США и в евро начисляются независимо от суммы во вкладе по ставкам депозитов с максимальными суммами. В результате максимальная процентная ставка вкладов в рублях с учетом капитализации процентного дохода может составлять от 5,83% по вкладам в рублях на 91 день и до 8,01% по вкладам  на 1095 дней. При открытии вклада со сроком размещения средств от 366 до 547 дней Банк предлагает повышенные ставки в размере 8,52% при условии капитализации дохода. Проценты по вкладу начисляются ежемесячно. Проценты можно получить, неполученные проценты автоматически капитализируются, то есть увеличивают сумму вклада.
    Пополнение вклада не предусматривается. Частичное снятие средств с вклада не допускается. При досрочном расторжении, если средства находились во вкладе более 181 дня, то проценты начисляются по ставке, равной 60% ставки вклада по договору. При меньшем сроке хранение средств во вкладе действует ставка "До востребования".

Процентный доход по вкладу "Пенсионный" МДМ-Банка на 12 месяцев составляет 8,4% годовых. Не смотря на то, что вкладом не предусматривается возможность расходных операций, при досрочном расторжении договора сохраняется значительная доля  накопленного процентного дохода.    Важно отметить, что пенсионный депозит МДМ Банка позволяет хранить средства не только в рублях, но и в долларах и евро, что обеспечит сохранение покупательной способности сбережений при колебаниях курсов валют.

    Пополняемый пенсионный вклад МДМ Банка «МДМ - Пенсионный» со сроком в диапазоне от 30 дней до 1115 дней открывается в рублях, долларах США или евро. Минимальный первоначальный взнос 3 000 рублей, 100 долларов или евро. Вклад может быть открыт с точностью до одного дня к требуемой дате. Расходные операции не предусмотрены. Максимальная ставка 9,20% годовых по вкладам от 1,5 млн.рублей. Процентная ставка банка по данному вкладу зависит от суммы во вкладе и от срока хранения средств. Процентный доход начисляется ежемесячно и по выбору вкладчика выплачивается на отдельный счет или производится капитализация начисленных процентов. При досрочном расторжении процентная ставка определяется в зависимости от срока фактического нахождения средств во вкладе и может составлять до 8,20% годовых в рублях.

Росбанк для пенсионеров предлагает депозит «Выгодный пенсионный» с доходностью на уровне 8,10% годовых при условии размещения средств на один год.  Однако рассматриваемый пенсионный вклад не предполагает совершения расходных операций, кроме снятия со счета начисленных процентов.

    Пополняемый пенсионный срочный депозит "Выгодный пенсионный" Росбанка можно открыть на срок от 1 до 24 месяцев в рублях, долларах или в евро. Процентный доход выплачивается  ежемесячно. По желанию вкладчика проценты по пенсионному вкладу можно снимать или капитализировать с выплатой в конце срока размещения денег. Процентная ставка увеличивается по мере возрастания суммы вклада и срока хранения средств.  Снятие денег с депозита допускается только в сумме начисленных процентов. При досрочном расторжении вклада проценты начисляются по ставке "До востребования".

Госбанки располагаются в нижней половине рейтинга доходности пенсионных сбережений.

Сбербанк  для вкладчиков пенсионного возраста предусматривается повышение базовых процентных ставок стандартной линейки депозитных продуктов. Наиболее выгодно разместить пенсионные накопления во вклад "Сохраняй" на максимально возможный срок. По данному депозиту сроком на 1 год выплачивается процентный доход 6,59% годовых при сумме вклада 700 000 рублей.

    «Сохраняй» - это вклад в Сбербанке России без возможности частичного изъятия и довнесения дополнительных средств. Депозит может быть открыт в рублях, долларах США или  евро на период от 1-го месяца до 3-х лет с установлением индивидуального срока   вложения денег с точностью до одного дня.Проценты по депозиту зависят от срока вложения денег и вида валюты вклада, а также от суммы вклада. Процентный доход начисляется ежемесячно и может быть востребован вкладчиком. Если проценты остаются на вкладе, то это увеличивает сумму, на которую производится начисление процентного дохода. При досрочном расторжении вклада начисленные проценты снижаются в зависимости от срока нахождения средств на вкладе.

Банк ВТБ24 не предлагает пенсионные депозиты в качестве самостоятельного вида вклада, однако по срочному депозиту "Оптимальный выбор" предусматривается повышение базовых процентных ставок на 0,25%, что позволяет включить данный вклад в рейтинг пенсионных вкладов.

    Депозит «ВТБ24 — Свобода выбора» - это пополняемый вклад в рублях, долларах или в евро, ставка которого растет по мере увеличения суммы вклада и времени нахождения средств во вкладе. Минимальный первоначальный взнос 15 000 руб. и 3 000 долларов или евро, срок вклада  от 31 до 1830 дней. Ставка зависит не только от суммы вклада и его срочности. Для вкладов в сумме 700 тыс.рублей ставка достигает 6,59% с учетом капитализации процентного дохода. Проценты могут выплачиваться по выбору вкладчика ежемесячно, раз в квартал или в конце срока вклада. Депозитом предусмотрена возможность расходных операций в сумме не более суммы капитализированных процентов. При досрочном расторжении проценты зависят от срока нахождения средств во вкладе: при сроке фактического размещения средств во вкладе до 181 дня проценты начисляются по ставке "До востребования", при большем сроке - по ставке с коэффициентом 0,60 ставки по договору.

 

Дата актуализации 03.04.2014

Читайте по теме:

Лучшие вклады в банках

Рейтинг самых выгодных вкладов в рублях

Самые выгодные пополняемые вклады в рублях физических лиц, предлагаемые крупнейшими российскими банками

Лучшие долларовые вклады с возможностью пополнения в крупнейших российских банках

Рейтинг доходности пополняемых вкладов в евро в крупнейших российских банках

Самые выгодные пенсионные вклады в 2012 году

Подробнее о пенсионных вкладах читайте:

Пенсионные вклады в Сбербанке России

Пенсионные вклады в ВТБ24

Пенсионные вклады в Банке Москвы

Пенсионные вклады в Росбанке

Пенсионные вклады в МДМ Банке

Пенсионные вклады в Банке УРАЛСИБ

Пенсионные вклады в ПРОМСВЯЗЬБАНКЕ

Пенсионные вклады в ГАЗПРОМБАНКЕ

© 2018 BankStars.ru | рейтинги банков, отделения, вклады, ипотека, автокредиты, потребительские кредиты, кредитные карты. Все права защищены. bankstars@mail.ru
ИА "BankStars". Регистрационное свидетельство № ФС77-42313 от 11 октября 2010 г. Выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.