Мониторинг вкладов

На фоне ускорения инфляции, которая на конец января 2015 года выросла до рекордного за последние 16 лет значения 15% (в годовом выражении), ЦБ принял 30 января 2015 года неожиданное для финансового рынка решение о снижении ключевой ставки до 15%. При этом Банк России признал, что его предыдущий прогноз инфляции в 2015 году на уровне 8% был излишне оптимистическим, и поднял новое прогнозное значение инфляции до 10%. В связи со снижением ключевой ставки крупнейшие российские банки начали уменьшать доходность по вкладам физических лиц. 13.02.2015

Подробнее: Изменение ставок по вкладам в крупнейших российских банках

Мониторинг вкладов 2013

Крупнейшие российские банки, к числу которых относятся Сбербанк России, ВТБ 24, Банк Москвы, АЛЬФА-БАНК, Росбанк, Райффайзенбанк, МДМ Банк, Банк Уралсиб, Промсвязьбанк и Газпромбанк,  в 2013 году предлагали физическим лицам разнообразные банковские вклады  в долларах США, в том числе и пополняемые вклады. Далее представлен рейтинг доходности срочных вкладов, которые номинированы в долларах США и имели возможность пополнения.

При составлении рейтинга  лучших вкладов в банках применялись некоторые  ограничения. В рейтинг включались только пополняемые вклады, которые не предусматривают возможности частичного снятия средств вклада. Рейтинг вкладов составлялся по величине максимальных процентов, заявленных банками, как с учетом капитализации накопленного процентного дохода, так и для вкладов с выплатой процентов в конце срока. Рассматривались депозиты со сроками хранения 3 месяца (91 день), 6 месяцев (181 день), вклады на год (365 дней) а также вклады на 2 и 3 года (730 и 1095 дней соответственно). Размер минимального первоначального взноса и сумм минимального довнесения средств при составлении рейтинга выгодных вкладов не принимался во внимание.  Не смотря на то, что банки ТОП-10 относятся, как правило, к числу наиболее надежных, при составлении рейтинга сумма денежных средств во вкладе принималась в эквиваленте не более 700 тыс. рублей, то есть полным покрытием суммы вклада со стороны системы государственного страхования. Пополняемые вклады для пенсионеров, для открытия которых требуется предоставление пенсионного удостоверения, в рейтинг не включались. Также не участвовали в рейтинге он-лайн вклады, которые нередко имеют более высокие проценты по сравнению с аналогичными депозитами, открываемыми в офисе банка.

Наиболее выгодные пополняемые вклады в долларах сроком 3 месяца

Наибольшую процентную ставку 1,70% годовых с учетом капитализации процентов по долларовому срочному депозиту с возможностью пополнения сроком на 3 месяца (91 день) предлагает МДМ Банк по вкладу "Доходный".

_{Пополняемый срочный вклад «МДМ - Доходный» со сроком в диапазоне от 30 дней до 1500 дней открывается в рублях, долларах США или евро. Вклад может быть открыт с точностью до одного дня к требуемой дате. Расходные операции не предусмотрены. Процентный доход по выбору вкладчика начисляется ежемесячно с выплатой на отдельный счет или с капитализацией, а также в день окончания срока вклада. При досрочном расторжении процентная ставка определяется в зависимости от срока фактического нахождения средств во вкладе.  Максимальная ставка зависит от суммы и срочности вклада. Минимальный первоначальный взнос 3 000 рублей, 100 долларов или евро.}

Наиболее выгодные пополняемые вклады в долларах сроком 6 месяцев

Среди полугодовых (181 день) пополняемых депозитов в долларах лучшей процентной ставкой 2,65% годовых обладает вклад "Доходный" МДМ Банка. Вклад "Выгодный" Росбанка занимает вторую позицию рейтинга с доходностью на уровне1,71% годовых.

_{Пополняемый срочный вклад «Выгодный» Росбанка со сроком в диапазоне от 1 месяцев до 2-х лет открывается в рублях, долларах США или евро. Процентный доход начисляется ежемесячно и может быть получен вкладчиком или капитализирован.  Максимальная ставка зависит от суммы и срочности вклада. Снятие денег с депозита допускается только в сумме начисленных процентов. Минимальный первоначальный взнос 3 000 рублей, 100 долларов или евро.}

Наиболее выгодные пополняемые вклады в долларах сроком 12 месяцев

Верхние позиции рейтинга долларовых вкладов на 12 месяцев занимают депозиты "Доходный" МДМ Банка и "Выгодный" Росбанка с доходностями соответственно 3,70% и 2,32% в годовом исчислении. Третью доходность в 2,00% демонстрирует вклад "Премьер" Альфа-банка.

_{Пополняемый срочный вклад «Премьер» Альфа-банка со сроком в диапазоне от 92 дней до 3-х лет открывается в рублях, долларах США или евро.  Расходные операции не предусмотрены. Процентный доход по выбору вкладчика начисляется ежемесячно  и капитализируется.  Минимальный первоначальный взнос 10 000 рублей, 500 долларов или евро.}

Наиболее выгодные пополняемые вклады в долларах сроком 2 года

Депозиты "Доходный" МДМ Банка и "Премьер" Альфа-банка с доходностью  соответственно 3,90% и 2,30% в годовом исчислении являются наиболее выгодными для вкладчиков, решивших разместить свои денежные средства на 2 года. Вклад «Мои возможности» Промсвязьбанка обеспечивает доходность в 1,83% в годовом выражении.

_{Пополняемый срочный вклад «Мои возможности» Промсвязьбанка со сроком в диапазоне от 6 месяцев до 2-х лет открывается в рублях, долларах США или евро.  Процентный доход начисляется ежемесячно и может быть получен вкладчиком или капитализирован. Расходные операции допускаются до неснижаемого остатка.  Минимальный первоначальный взнос 50 000 рублей (МО и Москва) или 30 000 рублей для регионов, 1000 долларов или евро (МО и Москва) или 500 долларов или евро для регионов.}

Наиболее выгодные пополняемые вклады в долларах сроком 3 года

При размещении средств в долларах на три года (1095 дней) максимальные проценты 4,40% можно получить по вкладу "Доходный" МДМ Банка.

Депозит Сбербанка "Пополняй" сроком 3 года  может принести вкладчику до 1,95% в годовом исчислении, что делает данный депозит третьим с точки зрения доходности вложения средств.

_{Вклады «Пополняй» Сбербанка России не предполагают возможности частичного снятия денежных средств. Для частичного снятия необходимо закрыть вклад, что приведет к потере части накопленных процентов. Вклады также имеют ограничение по максимальной сумме, при превышении которой на величину превышения начисляется уменьшенной процентный доход. Срок размещения средств может быть задан с точностью до одного дня.}

Таким образом, наибольшей доходностью среди пополняемых депозитов, номинированных в долларах США,  в крупнейших российских банках обладает вклад "Доходный" МДМ Банка.

По сравнению с 2012 годом в 2013 году крупнейшие российские банки понизили доходности по всему спектру пополняемых долларовых вкладов. Максимальная потеря доходности таких депозитов наблюдается на дальнем конце кривой доходности для 3-х летних вкладов. Вероятно, вкладчикам в текущий момент времени не следует открывать долларовые депозиты сроком более одного года, поскольку в случае ожидаемого прекращения мер по количественному смягчению в США возможен рост процентных ставок.

Дата актуализации: 21.11.2013

Читайте по теме:

Лучшие вклады в банках

Лучшие долларовые вклады с возможностью пополнения в крупнейших российских банках в 2012г.

Рейтинг самых выгодных вкладов в рублях

Самые выгодные пенсионные вклады

Самые выгодные пополняемые вклады в рублях физических лиц, предлагаемые крупнейшими российскими банками

Рейтинг доходности пополняемых вкладов в евро в крупнейших российских банках

Более подробная информация о вкладах:

Вклады в Сбербанке России

Вклады в Банке ВТБ 24

Вклады в Банке Москвы

Вклады в АЛЬФА -БАНКЕ

Вклады в Росбанке

Вклады в Раффайзенбанке

Вклады в МДМ Банке

Вклады в Банке УРАЛСИБ

Вклады в ПРОМСВЯЗЬБАНКЕ

Вклады в Газпромбанке

Мониторинг кредитов

Резкий подъем ключевой ставки Центральным Банком РФ в декабре 2014 года на фоне валютного кризиса привел к росту ставок кредитования физических лиц, в том числе и ставок потребительских кредитов на любые цели. Банки также повысили требования к заемщикам в отношении их кредитоспособности. Например, необходимым условием получения займа в любом из крупнейших банков в настоящий момент является представление документов, подтверждающих доход клиента. Значительная доля кредитных программ предусматривает работу заемщика в бюджетной сфере, на предприятиях-партнерах банков, а также данные программы ориентированы на зарплатных клиентов банков. Далее представлен рейтинг кредитов  наличными  по минимальной ставке, предлагаемых физическим лицам крупнейшими российскими банками. Рейтинг позволяет узнать, в каком из крупнейших российских банков физическому лицу выгодно получить кредит по лучшим ставкам  потребительского кредитования  наличными. Альфа-Банк понизил ставки по кредитам наличными 07.03.2015

Подробнее: Лучшие потребительские кредиты наличными в крупнейших российских банках

Мониторинг вкладов

Центральный банк России представил данные мониторинга максимальной процентной ставки по рублевым вкладам в декабре 2014 года. Среди десяти банков с наибольшим объемом депозитов физических лиц максимальная процентная ставка составила:

• I декада декабря 2014 года - 10,58 %
• II декада декабря 2014 года - 15,31 %
• III декада декабря 2014 года - 15,64%

  Подробнее: Максимальные процентные ставки по рублевым вкладам в декабре 2014 года

Мониторинг вкладов

Развитие экономического кризиса в России  поставит в повестку дня не только сохранение покупательной способности денежных сбережений населения при высокой инфляции, но и устойчивость российской банковской системы в целом. В таких условиях представляется не вполне целесообразным выбор банковских депозитов только с точки зрения получения максимального процентного дохода, даже с учетом повышения суммы страхового возмещения по вкладам до 1 400 тыс. рублей. Оптимальная стратегия вкладчика должна включать в себя размещение денежных средств во вклады в крупнейших российских банках под высокие проценты, с доходностью хотя бы на уровне прогнозируемой инфляции. При этом следует избегать размещения всех денег в один из банков, не смотря на самые выгодные предложения. Правильнее всего по возможности диверсифицировать свои вложения в депозитные продукты различной срочности, выбирая приведенные далее вклады с максимальными процентами в крупнейших российских банках. Это позволит выгодно вложить деньги и получать регулярный доход.  Максимальная доходность вложения денег в депозиты крупнейших банков на конец февраля 2015 года составляет 15,22%. 24.02.2015

Подробнее: Лучшие вклады в рублях в крупнейших банках России

Мониторинг вкладов 2013

Данные мониторинга процентных ставок по вкладам физических лиц позволяют выбрать наилучшие предложения банков по размещению денег физических лиц на срочных вкладах в рублях, долларах и евро. Размещение средств на срочных депозитах с максимальными процентными ставками в определенной мере сокращает негативный эффект инфляции. Результаты мониторинга агентства "BankStars" указывают на падение процентных ставок по срочным вкладам  по сравнению с предыдущим годом.

Мониторинг проводится для крупнейших российских банков.

Подробнее: Мониторинг процентных ставок по вкладам физических лиц в крупнейших банках в 2013 году

Мониторинг вкладов 2014

Сохранение покупательной способности рублевых накоплений в 2014 году в условиях инфляции представляло собой достаточно сложную задачу. Одним из методов решения проблемы сбережения денежных накоплений является вложение средств на банковские срочные вклады. Однако вкладчику далеко не просто найти вклады с максимальными процентными доходами в условиях, когда каждый банк предлагает целую программу  срочных депозитов, которые имеют различные процентные ставки и ряд дополнительных возможностей по управлению денежными средствами. Для относительно небольших сбережений задача выбора банка для размещения средств во вклад существенно упрощается наличием системы государственного страхования вкладов. Далее представлен рейтинг самых выгодных срочных вкладов в рублях в российских банках, который позволяет без труда найти, куда вложить деньги под высокий процент. Банки представлены в рейтинге вне зависимости от объемов привлеченных депозитов физических лиц и от объемов активов.

При составлении рейтинга доходности вкладов в рублях возможности пополнения вклада и расходования средств не принималось во внимание. Единственным критерием рейтинга являлась процентная ставка вкладов сроком 1 год. В том случае, если условиями депозита предусматривается возможность капитализации накопленного процентного дохода, то ставка по вкладу бралась с учетом капитализации. При составлении рейтинга доходности не учитывалось наличие у банков рейтинговых оценок международных и иных агентств. Поэтому процентные ставки, указанные в рейтинге, относятся к вкладам в сумме 700 000 рублей, что обеспечивает их полное страховое покрытие со стороны государственной системы страхования вкладов. Вклады, открываемые банками для определенных групп вкладчиков, например, для пенсионеров, в рейтинг не вошли. Также в рассмотрение не включались вклады с онлайн-оформлением, несмотря на то, что банки нередко предоставляют по данным депозитам повышенные проценты. В том случае, если срок депозита превышает 1 год, но договором вклада предусматривается возможность досрочного расторжения через 365 дней без потери процентного дохода, то такие вклады в рейтинг включались.

Рейтинг лучших вкладов в рублях в российских банках

Максимальный процентный доход в размере 11,51% с учетом капитализации начисленных процентов среди рассматриваемых банков обеспечивает вкладчику вложение денег на срочной депозит «Бонус плюс» в Русском торговом банке, который занимает 340 позицию врейтинге российских банков в  по объему активов. Финансовая отчетность по данному банку, приведенная ЦБ России указывает на падение в марте 2014 года активов банка  на величину более 6%. В течение февраля 2014 года капитал банка сократился почти на 3%, что переместило Русский торговый банк на 447 строку рейтинга по объему капитала. В тот же период прибыль банка сократилась на 14% (389 место в рейтинге по прибыли). Общий объем вкладов в Русском торговом банке составляет величину около 4,3 млрд.рублей и упал на 2% за февраль 2014 года (264 позиция в рейтинге по объему вкладов).

_{Пополняемый вклад «Бонус плюс» в Русского торгового банка открывается на срок 370 дней в рублях, долларах США и в евро. Минимальная сумма вклада - 50 000 руб., 1500 долларов США или евро. Процентная ставка вклада в рублях составляет  7,00% годовых. При сумме во вкладе более 100 000 рублей ставка увеличивается на 4,15%, а для вкладов, превышающих 600 000 рублей - на 4,51%. Таким образом, проценты по депозиту более 600 000 рублей выплачиваются по ставке 11,51%. Проценты выплачиваются ежемесячно и или в конце срока вклада. При ежемесячной выплате процентов ставка снижается на 1% годовых.При досрочном расторжении действует ставка "До востребования".  Пополнение возможно не позднее 30 дней до окончания срока вклада.}

Второе место рейтинга доходности рублевых депозитов принадлежит Банку ТУСАР с вкладом "Готовимся к лету", проценты по которому выплачиваются по ставке 11,20% годовых.

_{Вклад «Готовимся к лету» Банка ТУСАР открывается на срок от 91 дня 366 дней в рублях, долларах США и в евро. Минимальная сумма вклада - 10 000 руб., 350 долларов США или 250 евро. Процентная ставка вклада в рублях составляет  11,20% годовых. Проценты выплачиваются ежемесячно, их капитализация не предусматривается. Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены. Автоматическая пролонгация не производится. При досрочном расторжении действует ставка "До востребования", если средства находились во вкладе менее 181 дня. Для больших сроков хранения денег во вкладе проценты сохраняются.}

Первый республиканский банк с депозитом "На высоте" обеспечивает вкладчикам процентный доход 11% годовых. Такие же проценты получат вкладчики РИАБанка, банка ТУСАР и Бинбанка. Отличие этих вкладов состоит в наборе доступных опций. Наиболее широкий набор возможносте открывает для вкладчиков депозит "Срочный" банка ТУСАР.

_{Вклад «На высоте»  Первого республиканского банка открывается на срок от 91 дня 366 дней в рублях, долларах США и в евро. Минимальная сумма вклада - 100 000 руб., 3 000 долларов США или евро. Процентная ставка вклада в рублях составляет  11,00% годовых. Проценты выплачиваются в конце срока вклада. Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены. Автоматическая пролонгация не производится.}

 

_{Пополняемый вклад «РИА накопления» в РИАБанка открывается на срок от 30 до 540 дней в рублях, долларах США и в евро. Минимальная сумма вклада - 10 000 руб., 250 долларов США или евро. Процентная ставка вклада в рублях составляет от 5,50% по вкладам от 10 000 рублей на срок 30 дней до 11,50% годовых для вкладов в сумме более 1 млн.рублей на срок 540 дней. Проценты выплачиваются ежемесячно и или в конце срока вклада. При ежемесячной выплате процентов ставка снижается на 1% годовых. Частичное снятие средств не допускается. При досрочном расторжении действует ставка "До востребования", если средства находились во вкладе менее 30 дней. Для больших сроков хранения денег во вкладе проценты частично сохраняются и составляют половину ставки, указанной в договоре.  Пополнение возможно не позднее 60 дней до окончания срока вклада.}

 

Дата актуализации 02.04.2014

Читайте по теме:

Лучшие вклады в банках

Самые выгодные пополняемые вклады в рублях физических лиц, предлагаемые крупнейшими российскими банками

Лучшие долларовые вклады с возможностью пополнения в крупнейших российских банках

Рейтинг доходности пополняемых вкладов в евро в крупнейших российских банках

Рейтинг самых выгодных вкладов в рублях в 2012 г.

Мониторинг вкладов 2014

Для пенсионеров Банк ВТБ24 предлагает два стандартных вклада «Свобода выбора» и «Растущий доход» с повышенными процентными ставками. При предъявлении пенсионного удостоверения вкладчику предоставляется процентная надбавка 0,25% в годовом исчислении к стандартной ставке, однако и в этом случае депозиты ВТБ 24 по доходности, как правило, уступают лучшим вкладам в других банках.

Основное отличие пенсионных вкладов в банке ВТБ 24 состоит в сроках вложения средств: для депозита "ВТБ24 — Свобода выбора" вкладчик имеет возможность выбрать срок с точностью до одного дня в диапазоне от 1 месяца до 5-ти лет. Срок размещения денег во вклад «ВТБ24 — Оптимальный выбор» составляет 545 дней. При этом величина процентного дохода, полученного пенсионером по рассматриваемым депозитам со сроками вложения 545 дней, практически не отличается друг от друга.

Подробнее: Пенсионные вклады в ВТБ24 в 2014 году

Мониторинг вкладов 2014

Для пенсионеров Сбербанк России предлагает специальный вклад «Пенсионный-плюс», а также предусматривает льготные условия по депозитам «Сохраняй» и «Пополняй» для лиц пенсионного возраста, но только в рамках стандартной шкалы процентных ставок. Однако депозиты Сбербанка по доходности как правило уступают лучшим вкладам в других банках. Особые условия для пенсионеров состоят в том, что по открытым ими вкладам «Сохраняй» и «Пополняй», независимо от суммы депозита, действуют максимальные ставки для каждого срока вклада.  Рассмотрим основные положения данных депозитов.

Подробнее: Пенсионные вклады в Сбербанке России в 2014 г.

Мониторинг вкладов 2014

Представлен рейтинг самых выгодных срочных пенсионных вкладов в рублях в крупнейших российских банках в апреле 2014 года.

Подробнее: Самые выгодные пенсионные вклады в 2014 году